Realizar transferencias de dinero entre cuentas propias requiere respetar determinadas normativas fiscales vigentes, para no encender las alarmas de ARCA
Realizar transferencias de dinero entre cuentas propias requiere respetar determinadas normativas fiscales vigentes, para no encender las alarmas de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA). En efecto, hasta transferencias legítimas pueden derivar en pedidos de aclaración, controles de documentación e informes referentes a actividades sospechosas.
Responder los requerimientos de bancos y billeteras virtuales: si una entidad financiera solicita documentación para justificar un ingreso, es clave presentar los comprobantes solicitados dentro del plazo indicado. No hacerlo puede derivar en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).
Tener respaldo sobre el origen del dinero: aunque se trate de transferencias entre cuentas propias, es recomendable conservar documentos que acrediten la procedencia de los fondos. Si los ingresos no están correctamente declarados, tanto ARCA como las instituciones financieras pueden exigir explicaciones.
No exceder los montos sin justificación: transferencias por valores elevados sin respaldo podrían activar revisiones. En mayo de 2025, los movimientos por debajo de $600.000 en general no presentan inconvenientes, ya que están por debajo del umbral de fiscalización.
Evitar operaciones de gran volumen sin respaldo: transacciones que superen los $600.000 o mantener un saldo mensual igual o superior a $1.000.000 pueden quedar bajo análisis. Además, las operaciones desde billeteras virtuales que excedan los $2.000.000 también están sujetas a seguimiento por parte de ARCA.
Qué documentación solicita ARCA en mayo de 2025
Si ARCA decide iniciar una revisión, es posible que solicite alguno de los siguientes respaldos:
Facturas de compra o venta de bienes.
Documentación que acredite operaciones financieras, como ventas de acciones o participaciones en empresas.
Recibos de sueldo, comprobantes de jubilaciones o pensiones.
Facturación emitida recientemente por monotributistas o autónomos.
Constancia de inscripción al monotributo.
Certificación de fondos firmada por un contador público matriculado
ARCA: montos límites informativos para entidades financieras
Según la normativa vigente, los bancos deben reportar ante ARCA cualquier ingreso mensual que supere el millón de pesos en una cuenta bancaria, así como también saldos iguales o superiores a ese monto al cierre del período. Asimismo, los consumos efectuados con tarjetas de débito u otros medios que, en conjunto, superen los $600.000 mensuales serán alcanzados por este régimen de información.
Respecto a las billeteras virtuales, el límite para que una operación sea reportada asciende a $2.000.000 por transferencia individual. En estos casos, la plataforma deberá identificar al emisor y receptor de la operación, detallando los datos de ambas cuentas, incluidos los números de cuenta virtual uniforme (CVU) o identificadores equivalentes.
La disposición no distingue si las operaciones son entre cuentas propias o hacia terceros. En todos los casos, el monto es el único criterio de activación del mecanismo de reporte. Por lo tanto, una transferencia entre dos cuentas del mismo titular podría ser informada si supera los valores establecidos.
Asimismo, la falta de documentación o de respuesta a las solicitudes por parte de ARCA puede derivar en la imposición de medidas preventivas, como la suspensión temporal de la operatoria financiera del usuario. Además, la situación puede ser reportada a la UIF, que es la entidad encargada de investigar operaciones sospechosas de lavado de activos o financiamiento del terrorismo.
Los reportes automáticos no implican una penalización directa, pero sí representan una señal de alerta que puede derivar en una auditoría más profunda. Por esta razón, se recomienda que quienes realicen operaciones por montos elevados conserven la documentación que respalde la legalidad y origen de los fondos.
Fuente: https://www.iprofesional.com/